Asuntolaina velkajärjestelyn aikana – mitä sinun pitää huomioida?

Yksityishenkilön velkajärjestely on monelle tärkeä keino saada oma talous takaisin raiteille. Se on prosessi, joka vaatii sitkeyttä ja tiukkaa budjettikuria, mutta sen palkintona on mahdollisuus aloittaa oma elämä ja taloudenhallinta puhtaalta pöydältä. 

Elämä ei kuitenkaan pysähdy maksuohjelman ajaksi. Onko uuden asuntolainan saaminen edes realistista, kun velkajärjestely on vielä kesken? Kyse on toki haastavasta tilanteesta, jota säännöt ohjaavat tarkasti. Me ymmärrämme, että velkajärjestelyyn päätyminen voi olla monen epäonnisen sattuman summa, ei merkki huonosta taloudenhoitokyvystä. Haluamme auttaa sinua kohti valoisampaa tulevaisuutta ja keskittymään aikaan velkajärjestelyn jälkeen.

Tarvitsetko asuntolainaa?

Bluestep Bankilta voit tiedustella mahdollisuuksiasi asuntolainan saamiseen, vaikka et olisi saanut lainaa omasta pankistasi. Lähetä hakemuksesi jo tänään, niin kartoitamme yhdessä mahdollisuutesi lainan saantiin.

Hae asuntolainaa

Voiko uutta lainaa ottaa velkajärjestelyn aikana?

Velkajärjestelyn perusperiaate on, että velallinen käyttää maksuvaransa vanhojen velkojen lyhentämiseen maksuohjelman mukaisesti. Siksi uuden velan ottaminen järjestelyn aikana on pääsääntöisesti kiellettyä ilman painavaa syytä. Tämä sääntö on olemassa sinun suojaksi: tavoitteena on estää uuden velkakierteen syntyminen ja varmistaa, että selviydyt sovitusta ohjelmasta.

Käytännössä perinteiset pankit eivät myönnä asuntolainaa henkilölle, jolla on aktiivinen velan maksusuunnitelma tai voimassa oleva maksuhäiriömerkintä velkajärjestelystä. Lainan saaminen edellyttää yleensä, että maksuohjelma on suoritettu loppuun onnistuneesti. On kuitenkin tärkeää erottaa toisistaan lakisääteinen velkajärjestely ja pankin kanssa vapaaehtoisesti sovittu lainojen uudelleenjärjestely – jälkimmäisessä tilanteessa uuden rahoituksen neuvotteleminen on usein joustavampaa.

Poikkeustilanteet: asunnonvaihto pakottavasta syystä

Vaikka uuden velan ottaminen on rajoitettua, laki ja käytäntö tunnistavat tilanteet, joissa asunnon vaihtaminen on välttämätöntä. Joskus elämäntilanne muuttuu nopeasti – esimerkiksi avioeron, terveydellisten syiden tai perhekoon muutoksen vuoksi – että muutto on ainoa vaihtoehto.

Jos olet velkajärjestelyssä ja harkitset asunnon vaihtoa, toimi näin:

• Keskustele velkajärjestelyä valvovan kanssa: sinun on aina saatava lupa uuden velan ottamiseen velkajärjestelyn valvojalta tai tuomioistuimelta.
• Perustele tarve: Asunnon vaihdon tulee usein olla taloudellisesti järkevää, esimerkiksi niin, että asumiskulut pienenevät muuton myötä.
• Hae rahoitusta: Jos kaikki on kunnossa, tarvitset rahoituskumppanin. Me voimme auttaa arvioimaan tukeeko asunnonvaihto taloudellisesti tulevaisuuttasi.

Onko velkajärjestely mahdollisesti vasta edessä?

Jos et ole vielä hakeutunut lakisääteiseen velkajärjestelyyn, mutta velat painavat päälle, meillä saattaa olla tarjota toinen ratkaisu. Bluestep Bank on erikoistunut lainojen yhdistämiseen asuntovakuutta vastaan.

Jos sinulla on omistusasunto, voimme mahdollisesti yhdistää kalliit kulutusluotot ja pikavipit yhdeksi edullisemmaksi asuntolainaksi. Tämä voi pienentää kuukausikulujasi merkittävästi ja parhaimmillaan estää, että edes joudut velkajärjestelyprosessiin. Tämä on ns. vapaaehtoinen järjestely, joka on usein kevyempi ja nopeampi tapa saada talous raiteilleen.
Haluamme olla kumppanisi matkalla kohti taloudellista mielenrauhaa. Emme tuomitse, vaan etsimme ratkaisuja.

Lainojen yhdistäminen

Oletko kiinnostunut korvaamaan nykyisiä luottojasi asuntovakuudellisella lainalla? Lähetä hakemuksesi jo tänään, niin kartoitamme yhdessä mahdollisuutesi lainan saantiin. 

Hae yhdistelylainaa

Elämä velkajärjestelyn jälkeen

Velkajärjestelyä voi myös ajatella uuden alkuna. Kun olet suorittanut maksuohjelman kunnialla loppuun, olet osoittanut kykysi toimia taloudellisesti tiukoissakin raameissa. Valitettavasti luottotietomerkintä velkajärjestelystä saattaa säilyä rekistereissä ohjelman päättymisen jälkeenkin jonkin aikaa.

Meille vanha luottohäiriömerkintä ei ole automaattinen este uudelle asuntolainalle, jos maksuohjelma on suoritettu ja taloutesi on nyt tasapainossa.

• Katse tulevaisuuteen: meitä kiinnostaa nykyinen maksukykysi!
• Palkinto sitkeydestä: Velkajärjestelyn läpivienti on kova suoritus. Me arvostamme sitä ja olemme valmiita auttamaan sinua seuraavassa askeleessa, oli se sitten ensiasunnon osto tai muutto uuteen kotiin.

Usein kysytyt kysymykset

Voinko saada asuntolainaa heti, kun velkajärjestelyn maksuohjelma loppuu?
Perinteisissä pankeissa merkintä velkajärjestelystä voi estää lainansaannin vielä ohjelman päättymisen jälkeenkin (ns. pankin säilytysaika). Me voimme kuitenkin käsitellä hakemuksesi heti, kun maksuohjelma on suoritettu, edellyttäen että nykyinen maksukykysi on kunnossa.

Mitä tapahtuu nykyiselle asuntolainalle velkajärjestelyssä?
Yleensä asuntolaina säilyy velkajärjestelyn ulkopuolella ja sitä lyhennetään normaalisti, jotta koti säilyy. Jos asuntolaina on kuitenkin liian suuri maksukykyyn nähden, asunto voidaan joutua realisoimaan (myymään) osana järjestelyä.

Voiko Bluestep Bank auttaa välttämään velkajärjestelyn?
Monissa tapauksissa kyllä. Jos sinulla on vakuutta (asunto), voimme tarjota lainojen yhdistämistä. Tällöin maksat pois kalliit pienlainat uudella yhdistelylainalla, mikä voi pelastaa taloutesi ilman oikeusprosessia.

Saanko luottokortin velkajärjestelyn aikana?
Yleensä et. Uuden velan, mukaan lukien luottokorttivelan, ottaminen on kiellettyä maksuohjelman aikana ilman erityistä lupaa. Myös me edellytämme vastuullista taloudenpitoa.

Miten haen lainaa velkajärjestelyn jälkeen?
Kun ohjelma on päättynyt, olet vapaa veloista. Täytä hakemus verkkosivuillamme. Lainakäsittelijämme käy tilanteesi läpi henkilökohtaisesti.