Mikä on yhdistelylaina? 

Yhdistelylainan avulla voit kerätä useat yhtäaikaiset luotot yhdeksi lainaksi. Yhdistelylaina voi sopia tilanteeseen, jossa henkilö on ajautunut useiden luottojen aiheuttamaan kierteeseen tai jos riskinä on velkojen siirtyminen esimerkiksi ulosottoon.  

Yhdistelylainoja voi saada joko vakuudellisina tai vakuudettomina. Vakuudelliset, kuten asuntovakuudella varustetut lainat, voivat olla matalakorkoisempia, koska omaisuutta asetetaan lainan vakuudeksi. Vakuudettomissa lainoissa puolestaan korot voivat olla korkeammat.

Miten yhdistelylaina toimii? 

Yhdistelylainan avulla voit maksaa pois esimerkiksi luottokorttivelkoja tai kulutusluottoja. Vakuudettomissa luotoissa on usein korkeat korot, mikä saattaa johtaa kuukausikulujen kasvamiseen ja talouden kuormittumiseen. Näissä luotoissa itse lainamäärä ei välttämättä lyhene toivotulla tavalla, kun kuukausittain saatetaan maksaa suurimmaksi osaksi luoton korkoa.

Yhdistelylaina mahdollistaa luottojen yhdistämisen yhdeksi lainaksi sen sijaan, että hoidettavana olisi monta erillistä lainaa eri maksupäivillä ja koroilla. Yhden maksuerän ja koron seuraaminen voi tehdä oman talouden hoitamisesta yksinkertaisempaa ja selkeämpää.

Ennen yhdistelylainan hakemista kannattaa kartoittaa tarkasti oma taloudellinen tilanne. Eri lainat ja luotot sekä niiden kustannukset voi olla hyvä kirjata ylös, jolloin saat selkeämmän kuvan kaikista veloistasi. On myös huomioitava, ettei lainojen yhdistäminen aina onnistu. Esimerkiksi jos velkasumma on jo paisunut huomattavan suureksi suhteessa tuloihin tai vakituisia tuloja ei ole, voi yhdistelylainan saaminen olla epätodennäköistä. 

Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?

Korkojen alentaminen

Korkojen alentaminen on ensimmäinen peruste sille, miksi lainojen yhdistäminen on kannattavaa. Jos maksettavana on useampi korkeampikorkoinen laina, yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi korosta voi saada matalamman. Tämä voi johtaa merkittäviin säästöihin etenkin pitkällä aikavälillä.

Maksujen yksinkertaistaminen

Toinen etu lainojen yhdistämisessä on maksamisen yksinkertaistuminen. Yhdistämällä lainat yhdeksi lainaksi maksetaan vain yksi kuukausierä, mikä yksinkertaistaa lainanhoitoa ja vähentää eräpäivien unohtamisen riskiä. Tämä helpottaa omaa taloudenhallintaa ja voi vähentää henkistä kuormitusta.

Mahdollisuus pidempään maksuaikaan

Yhdistelylaina saattaa mahdollistaa pidemmän takaisinmaksuajan, jolloin kuukausittaiset maksut voivat pienentyä. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos taloudellinen tilanne on tiukka ja kuukausittaisia menoja täytyy keventää. Toisaalta pidempi maksuaika tarkoittaa myös sitä, että lainasta maksetaan pidemmän aikaa korkoja, mikä voi kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.

Kokeile yhdistelylainalaskuria 

Yhdistelylainalaskurin avulla voit selvittää mahdollisen kuukausieräsi, jos siirrät nykyiset lainasi Bluestep Bankille. Huomioithan, että lopulliset tiedot lainan määrästä, korosta ja laina-ajasta tarkentuvat hakuprosessin aikana.

Lainalaskuri - yhdistä lainat

Tällä lainalaskurilla voit helposti laskea mahdollisen kuukausieräsi, jos siirrät nykyiset lainasi meille.

Ladataan

Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl. Lue lisää koroistamme.

Ladataan

Yhdistelylaina ilman luottotietoja 

Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä lainan saantia Bluestep Bankilta. Aiemmat taloudelliset haasteet voivat johtua useista eri syistä, kuten työttömyydestä, sairastumisesta tai avioerosta. Aikaisempia taloudellisia haasteita tärkeämpiä tekijöitä ovat asiakkaan nykyhetki ja tulevaisuus, ja luottokelpoisuuden arvioinnissa otetaankin huomioon asiakkaan kokonaistilanne. 

Automaattisten luotonmyöntöprosessien sijaan asiakkaan tilanteeseen perehdytään yksilöllisesti. Jokaisen asiakkaan kanssa käytetään riittävästi aikaa, jolloin varmistutaan siitä, että Bluestep Bankin ratkaisulla nykyistä tilannetta saadaan muutettua paremmaksi.

Yhdistelylainan hakeminen 

Voit hakea yhdistelylainaa verkkosivuiltamme löytyvän lainahakemuksen kautta. Täytettyäsi hakemuksen laina-asiantuntijamme ottaa sinuun yhteyttä viimeistään seuraavana arkipäivänä. Puhelinkeskustelussa käydään vielä tarkemmin läpi nykyinen tilanteesi ja lainan tarpeesi. Mikäli kaikki näyttää tässä vaiheessa hyvältä, varataan seuraavaksi aika lainaneuvotteluun, jossa saat arvion siitä, miltä ratkaisumme voisi sinun kohdallasi näyttää.

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Näistä syistä lainojen yhdistäminen ei välttämättä kannata

  1. Velkaantumisen riski
    Vaikka yhdistelylaina voi helpottaa nykyisten velkojen maksamista, on tärkeää huolehtia, ettei tämä ratkaisu houkuttele ottamaan lisää velkaa. Jos kulutustottumuksia ei muuteta yhdistelylainan ottamisen jälkeen, velkaantumisen riski voi kasvaa uudelleen, mikä saattaa johtaa suurempiin taloudellisiin ongelmiin tulevaisuudessa.
  2. Mahdolliset kustannukset ja piilokulut
    Vaikka yhdistelylaina saattaa tuntua aluksi houkuttelevalta, on tärkeää tarkistaa lainan mahdolliset piilokustannukset, kuten avausmaksut, tilinhoitokulut ja ennenaikaisesta takaisinmaksusta aiheutuvat kulut. Näillä voi olla vaikutusta siihen, kuinka edulliseksi laina todellisuudessa osoittautuu.
  3. Talouskurin ylläpitäminen 
    Yhdistelylaina voi olla erinomainen työkalu talouden selkeyttämiseen, mutta sen tehokkuus riippuu siitä, kuinka kurinalaisesti lainanottaja toimii lainan saatuaan. Jos yhdistelylainan avulla saatu hengähdystauko käytetään vastuullisesti ja vältetään uusien lainojen ottamista, taloudellinen tilanne voi parantua merkittävästi. Budjetointi auttaa tekemään harkittuja päätöksiä sekä mahdollistaa säästämisen ja varautumisen tuleviin menoihin.

    Päätös lainojen yhdistämisestä tulisi aina tehdä huolellisen harkinnan jälkeen. Vaikka yhdistelylaina voi helpottaa useiden lainojen lyhentämistä, on tärkeää punnita sen edut ja haitat henkilökohtaiseen taloustilanteeseen suhteuttaen. 
  4. Maksuhäiriömerkinnät luottotiedoissa
    Yhdistelylainan saaminen edellyttää yleensä hyvää luottokelpoisuutta. Jos hakijan luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintöjä, lainan saaminen voi olla vaikeampaa tai korot voivat olla korkeampia. Tästä syystä ennen yhdistelylainan hakemista on hyvä varmistaa oma luottokelpoisuus. Perinteiset pankit suhtautuvat useimmiten kriittisesti maksuhäiriömerkintöihin, mikä johtaa usein automaattisesti lainahakemuksen hylkäämiseen. Bluestep Bank (Enity Bank Group AB (publ), filial i Finland) on yksi harvoja pankkeja Suomessa, joka myöntää lainaa myös luottotiedottomille henkilöille, mikäli lainan myöntäminen on perusteltua lainanhakijan maksukyvyn ja kokonaistilanteen kannalta.

Tervetuloa sellaisena kuin olet.

Inklusiivisuus

Mielestämme yhä useammalla tulisi olla mahdollisuus saada asuntolainaa ja siksi toivotammekin sinut tervetulleeksi elämäntilanteestasi ja taustastasi riippumatta.

Henkilökohtainen palvelu

Meillä pääset aina keskustelemaan henkilökohtaisen laina-asiantuntijan kanssa, joka tilanteeseesi tarkasti perehtymällä pyrkii järjestämään parhaan mahdollisen ratkaisun juuri sinulle.

Turvallinen ja luotettava

Lainan hakeminen meiltä on turvallista. Meille on tärkeää, että löydämme sinulle parhaat mahdolliset lainaehdot ja ratkaisun, joka parantaa nykyistä tilannettasi.

Asiakkailta saatuja palautteita

Ladataan
3.8 / 5 perustuu 60 Arvosteluun
Palaute asiakkailtamme
Trustpilot
Ladataan