Onko ulosoton pysäyttäminen mahdollista, vaikka luottotiedot olisivat menneet?

Miten ulosottokierre katkaistaan omalla asunnolla?

Kun velat etenevät ulosottoon, tilanne muuttuu nopeasti raskaaksi. Viivästyskorot ja perintäkulut kasvattavat velkaa jatkuvasti. Samaan aikaan palkan ulosmittaus kaventaa arjen elintilaa huomattavasti.

Tässä kohtaa moni kokee olevansa umpikujassa, koska vakuudettoman järjestelylainan saaminen on käytännössä mahdotonta.

Omistusasunto tai kiinteistö muuttaa tilanteen, koska se toimii rahoituksen reaalivakuutena. Vakuuden avulla on mahdollista saada uusi pitkäaikainen laina, jolla kaikki ulosotossa olevat rästit ja muut kalliit kulutusluotot maksetaan kerralla pois uudella lainalla. Tämä toimenpide katkaisee perinnän välittömästi. Se korvaa hallitsemattoman velkakierteen yhdellä selkeällä kuukausierällä, joka on suhteutettu taloutesi nykytilaan.

Miksi reaalivakuus toimii maksuhäiriöistä huolimatta?

Tavallisesta pankista on yleensä mahdotonta saada apua, jos taustalla on maksuhäiriömerkintä tai käynnissä oleva palkkaulosotto. Perinteinen pankkimaailma katsoo tiukasti menneisyyteen ja vaatii hakijalta virheetöntä maksuhistoriaa.

Vakuudellisessa järjestelylainassa tilannetta arvioidaan toisin. Painopiste ei ole menneissä maksuvaikeuksissa, vaan tulevaisuuden maksukyvyssä ja jo kertyneessä varallisuudessa.

Kun lainan vakuudeksi saadaan oma asunto, rahoittajan riski pienenee merkittävästi. Reaalivakuus turvaa lainan niin hyvin, että huomio voidaan siirtää vanhoista merkinnöistä asunnon vapaaseen vakuusarvoon.

Tämä antaa mahdollisuuden maksaa vanhat velat kerralla pois, katkaista ulosottokierteen ja aloittaa taloudenpito puhtaalta pöydältä.

Miten elämä saattaa helpottua, kun ulosottokierre saadaan poikki 

Ulosottovelkojen maksaminen kerralla pois tuo arkeen välittömän ja konkreettisen helpotuksen.

• Koko palkka jää omaan käyttöön. Palkkaulosotto päättyy, eli saat pitää ansaitsemasi tulot kokonaan itse. Suojaosuuksien laskeminen ja jatkuva epävarmuus kuukauden käyttövaroista jäävät historiaan.
• Velka alkaa vihdoin lyhentyä. Ulosoton korkeat viivästyskorot vaihtuvat vakuudellisen lainan matalampaan korkoon. 
• Yksi selkeä kuukausierä. Useat eri perijät, kirjeet ja eräpäivät vaihtuvat yhteen ainoaan laskuun. Tämä tekee menojen ennakoimisesta ja arjen pyörittämisestä huomattavasti helpompaa.
• Tilanne muuttuu hallittavaksi. Velka ei tietenkään katoa mihinkään, mutta akuutti hätä vaihtuu ennakoitavaan suunnitelmaan. Jatkuva pelko kodin pakkomyynnistä ulosotossa tai yllättävistä perintäkirjeistä loppuu, kun velka on siirretty yhteen paikkaan.

Usein kysyttyä ulosoton pysäyttämisestä

Voiko ulosoton pysäyttää, jos asunnosta on vielä asuntolainaa jäljellä?
Kyllä voi. Jos asunnon ajantasainen markkina-arvo on suurempi kuin nykyisen asuntolainan määrä, väliin jää vapaata vakuusarvoa. Tätä vapaata osuutta voidaan käyttää uuden rahoituksen pohjana ulosottovelkojen maksamiseen.

Mitä luottotiedoille tapahtuu, kun velat maksetaan pois ulosotosta?
Kun velat on suoritettu, ulosottorekisteriin tulee merkintä velkojen maksamisesta. Tämä katkaisee aktiivisen ulosottovaiheen. Se on ensimmäinen ja tärkein askel kohti luottotietojen lopullista puhdistumista.

Onko lainan saaminen mahdollista, jos ulosottovirasto on jo aikeissa myydä asunnon?
Tällaisessa tilanteessa täytyy toimia erittäin nopeasti. Jos asunnossa on riittävästi vapaata vakuutta kattamaan velat, rahoitusjärjestely on mahdollista viedä läpi ennen pakkohuutokaupan toteutumista. Näin koti saadaan pelastettua.

Miten uuden lainan suuruus määritellään?
Lainan määrä mitoitetaan niin, että se riittää kattamaan kaikki ulosotossa olevat velat ja mahdolliset muut kalliit rästiluotot. Rajana toimii aina asuntosi vapaa vakuusarvo sekä arvioitu maksukykysi.