Laina ilman säännöllisiä tuloja – onko se mahdollista?
Elämäntilanteet vaihtelevat, ja tulot voivat heitellä. Saatat olla tilanteessa, jossa sinulla ei ole säännöllistä kuukausipalkkaa ja olet ilman vakituista työsuhdetta. Samaan aikaan voi tulla tilanne, jossa tarvitset rahoitusta. Kun elämä heittelee, lainan hakeminen voi tuntua hankalalta.
Tämä voi olla erityisen tuttua, jos olet:
- juuri aloittanut yrittäjänä
- pätkätöissä tai teet töitä freelancerina
- väliaikaisesti työelämän ulkopuolella
Moni saattaa hakea lainalupausta, mutta perinteiset pankit eivät sitä myönnä, jos tiliotteella ei näy säännöllisesti palkkatietoja.
Vastuullinen luotonanto tarkoittaa, että laina on pystyttävä maksamaan takaisin. Siksi täysin ilman maksukykyä lainan saaminen ei ole mahdollista – eikä se olisi sinunkaan etusi mukaista.
Mutta – ja tämä on ratkaiseva ero – me määrittelemme "tulot" ja maksukyvyn usein laajemmin kuin muut. Me emme tuijota vain historiaa, vaan katsomme nykyhetkeä ja tulevaisuuden maksukykyä yhdessä sinun kanssasi.
Mitä "tulot" oikeastaan tarkoittavat?
Perinteisesti pankeissa tulot tarkoittavat usein vain vakituista kuukausipalkkaa tai eläkettä. Me ymmärrämme, että nykypäivän työelämä on monimuotoista. Sinulla voi olla tuloja monesta eri lähteestä, jotka yhdessä muodostavat riittävän pohjan lainan hoitamiselle. Meille olet yksilö, joten teemme töitä ymmärtääksemme taloutesi kokonaisuuden.
Me huomioimme tulojen arvioinnissa usein myös esimerkiksi:
- Yrittäjätulot: Vaikka yrityksesi olisi uusi tai tulos vaihteleva, katsomme kokonaisuutta.
- Freelance- ja keikkatyöt: Epäsäännölliset tulot ovat silti tuloja. Laskemme keskiarvoja ja arvioimme tulevaa maksukykyä.
- Etuudet ja eläkkeet: Tietyt pysyvät etuudet voidaan laskea osaksi maksukykyä.
- Vuokratulot: Jos omistat sijoitusasunnon, sen tuotto on osa tulojasi.
Olennaista ei ole työsopimuksen muoto, vaan se, että sinulle jää pakollisten menojen jälkeen rahaa lainan lyhentämiseen ja elämiseen. Haluamme varmistaa, että laina tuo elämääsi turvaa, ei unettomia öitä.
Vakuudellista lainaa erilaisiin tarpeisiin
Tarvitsetko lainaa remonttiin tai johonkin muuhun suurempaan hankintaan? Käyttämällä asuntoasi vakuutena, voit saada Bluestep Bankilta vakuudellista lainaa.
Kun omat tulot eivät riitä – rinnakkaishakijan merkitys
Jos omat tulosi ovat tällä hetkellä pienet tai epäsäännölliset, lainan saaminen yksin voi olla haastavaa. Tällöin yksi ratkaisuista on hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa. Kun lainalla on rinnakkaishakija – esimerkiksi puoliso, vanhempi tai muu läheinen – me tarkastelemme teidän yhteenlaskettua maksukykyänne.
Tämä on usein ratkaiseva tekijä. Vaikka sinulla ei olisi juuri nyt säännöllisiä ansiotuloja, rinnakkaishakijan vakaa taloustilanne voi mahdollistaa lainan myöntämisen. Yhteisvastuullinen laina on osoitus luottamuksesta ja yhteisestä päämäärästä. Se mahdollistaa esimerkiksi asunnon ostamisen yhdessä tai lainojen yhdistämisen tilanteessa, jossa tarvitset apua nopeasti. Me neuvomme mielellämme, miten rinnakkaishakijan mukaantulo vaikuttaa juuri sinun tilanteessa.
Vakuudet ja varallisuus osana lainaratkaisua
Onko sinulla varallisuutta, mutta ei säännöllisiä tuloja? Olet ehkä myynyt asunnon, perinyt omaisuutta tai sinulla on omistusasunto, jolla on vakuusarvoa. Vaikka pelkkä vakuus ei korvaa puuttuvaa maksukykyä (sillä lainaa ei voi lyhentää seinillä), se on tärkeä osa kokonaisuutta.
Me olemme erikoistuneet asuntovakuudellisiin lainoihin. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on omistusasunto, voimme mahdollisesti käyttää sitä vakuutena esimerkiksi lainojen yhdistämiseen. Tällöin tavoitteena on pienentää kuukausikulujasi niin, että nykyiset tulosi – vaikka ne olisivatkin pienemmät – riittävät paremmin arjen pyörittämiseen. Emme etsi syitä sanoa "ei", vaan etsimme tapoja sanoa "kyllä" kestävällä ja turvallisella tavalla.
Automaattiset lainapäätökset vai yksilöllinen palvelu
Kun elämäntilanne on haastava tai tulot ovat epätyypilliset, pankkien automaattiset lainapäätösten arvioinnit ovat harvoin puolellasi. Me toimimme toisin. Meillä lainahakemuksesi käsittelee aina oikea ihminen, joka perehtyy tarinaasi numeroiden takana.
- Me kuuntelemme: Keskustelemme yhdessä tuloistasi ja miltä tulevaisuus näyttää.
- Me olemme joustavia: Ymmärrämme, että yrittäjyys tai pätkätyöt ovat nykypäivää.
- Me välitämme: Emme myönnä lainaa, joka ajaa sinut ongelmiin, ja emme myöskään hylkää hakemusta ilman perusteellista harkintaa.
Jos olet epävarma mahdollisuuksistasi saada lainaa ilman tuloja, kannustamme sinua olemaan yhteydessä. Keskustelu asiantuntijamme kanssa ei maksa mitään!
Usein kysytyt kysymykset lainasta ja tuloista
Voinko saada lainaa, jos olen työtön?
Työttömyys itsessään tekee lainan saamisesta haastavaa, sillä vastuullinen luotonanto edellyttää takaisinmaksukykyä. Jos sinulla on kuitenkin rinnakkaishakija, jolla on säännölliset tulot, tai jos kyseessä on lainojen yhdistäminen, joka parantaa taloutesi tasapainoa merkittävästi, voimme tarkastella tilannetta. Pelkkä työttömyyskorvaus harvoin riittää suuren lainan hoitoon.
Lasketaanko Kelan tuet tuloiksi?
Tietyt pysyväisluonteiset etuudet voidaan huomioida laskelmissa, mutta ne arvioidaan aina tapauskohtaisesti. Tärkeintä on, että tulot ovat riittävän vakaat kattamaan lainanlyhennykset ja elinkustannukset pitkällä aikavälillä.
Miten yrittäjän tulot lasketaan?
Toisin kuin perinteiset pankit, me emme tuijota pelkästään edellisen tilikauden vahvistettua tulosta. Katsomme yrityksesi nykytilannetta, kassavirtaa ja tulevaisuudennäkymiä. Pyydämme usein kirjanpitäjän tositeaineistoa saadaksemme ajantasaisen kuvan maksukyvystä. Tämän lisäksi keskustelemme tulevaisuuden näkymistäsi.