Kumpi jättää enemmän rahaa elämiseen - ulosoton suojaosuus vai vakuudellinen laina?
Kun velat alkavat kasaantua ja kuukausieristä selviytyminen tuntuu mahdottomalta, moni miettii, kannattaako asioiden antaa mennä suoraan ulosottoon. Ajatus siitä, että viranomainen ottaa ohjat ja käteen jää vain laissa määrätty summa, voi aluksi tuntua jopa helpotukselta.
Ennen päätöksen tekemistä on kuitenkin syytä laskea tarkkaan, mitä tämä tarkoittaa arjen lompakon ja elämänlaadun kannalta.
Näin ulosoton suojaosuus vaikuttaa tuloihisi
Kun tulot päätyvät ulosmittaukseen, velalliselle jätetään aina lakisääteinen ulosoton suojaosuus. Tämä summa on tarkoitettu kattamaan elämän välttämättömät perustarpeet, kuten ruoan ja asumisen.
Suojaosuuden kanssa elämiseen liittyy kuitenkin useita tiukkoja rajoituksia:
- Mitoitettu erittäin tiukaksi: Suojaosuus kattaa vain välttämättömät menot, eikä se jousta yllättävien kulujen kohdalla.
- Lisätulot menevät suoraan velkoihin: Jos teet ylitöitä tai saat palkankorotuksen, kaikki suojaosuuden ylittävä tulo päätyy suoraan ulosottovirastolle.
- Säästäminen on vaikeaa: Tiukan budjetin vuoksi puskurin kerryttäminen pahan päivän varalle on äärimmäisen haastavaa.
Miksi vakuudellinen laina tuo enemmän joustavuutta talouteen?
Jos omistat asunnon, toinen vaihtoehto on kuitata kaikki kalliit velat kerralla pois vakuudellisella lainalla. Siinä useat korkeakorkoiset luotot ja osamaksut korvataan yhdellä ainoalla lainalla, jossa on huomattavasti matalampi korko ja omaan budjettiisi sopiva maksuaika.
Vakuudellisen lainan edut huomaat heti:
- Tiedät aina, paljonko maksat: Kuukausierä mitoitetaan niin, että tilille jää oikeasti rahaa myös elämiseen eikä pelkkään selviytymiseen.
- Saat pitää kaikki lisätulot: Jos teet ylitöitä tai saat bonuksen, kukaan ei tule ottamaan siitä siivua välistä. Kaikki ylimääräinen raha jää suoraan omaan taskuusi.
- Olet itse oman lompakkosi herra: Päätät itse omista menoistasi ilman viranomaisten valvontaa, mikä helpottaa henkisesti aivan älyttömästi.
Arjen esimerkki: Ulosoton suojaosuus vastaan lainaerä
Erot näiden kahden välillä näkyvät kaikkein selvimmin silloin, kun tulosi muuttuvat suuntaan tai toiseen:
- Ulosotossa elät suojaosuuden varassa, joka kattaa vain kaikkein pakollisimmat menot. Jos teet ahkerasti ylitöitä tai saat työpaikallasi bonuksen, ulosottoviranomainen nappaa tästä lisärahasta automaattisesti oman osansa. Ahkeruudesta ei siis jää itselle juuri mitään käteen.
- Vakuudellisen lainan kohdalla tilanne on toinen. Kuukausierä on sovittu kiinteäksi, joten tiedät aina tarkasti, paljonko rahaa menee velanhoitoon. Jos onnistut tienaamaan enemmän, kaikki lisätulot jäävät kokonaisuudessaan omaan taskuusi.
Jos haluat välttää ulosoton ja selvittää, voisiko oman asunnon vakuusarvo auttaa kalliiden velkojen yhdistämisessä, Bluestep Bank voi auttaa sinua löytämään tuloihisi sopivan ratkaisun.
Usein kysytyt kysymykset
Miten ulosoton suojaosuus lasketaan?
Suojaosuus perustuu lakisääteiseen päiväkohtaiseen summaan, johon vaikuttavat nettotulosi sekä huollettavien lasten määrä. Ulosmittaus kohdistuu vasta tämän summan ylittävään osaan tuloistasi.
Voiko vakuudellista lainaa saada jos on jo ulosotossa?
Kyllä. Bluestep Bank arvioi tilannetta tämän hetken maksukyvyn ja reaalivakuuden perusteella. Lainan avulla on mahdollista maksaa ulosottovelat kerralla pois, jolloin rekisteri alkaa puhdistua.
Kumpi tulee halvemmaksi pitkällä aikavälillä?
Ulosotossa veloille juoksee korko, ja jokaisesta suorituksesta peritään taulukkomaksuja. Vakuudellinen laina on usein nopeampi ja edullisempi tapa päästä veloista eroon, koska maksuohjelma lyhentää itse pääomaa tehokkaasti.
Mitä tapahtuu asunnolle ulosotossa?
Jos palkkatulot eivät riitä suurten velkojen kattamiseen, ulosottoviranomainen voi vaatia omistusasunnon myyntiä. Järjestelylainalla asunnon omistus saadaan turvattua.
Miten velkojen yhdistäminen vaikuttaa arjen budjettiin?
Kun useat erilliset osamaksut korvataan yhdellä lainalla, päällekkäiset kulut poistuvat. Tämä jättää kuukaudessa enemmän rahaa elämiseen kuin tiukka suojaosuus.