09 3158 7600
Kirjaudu

Selvitä omat tarpeesi ja taloudellinen tilanteesi

Ennen kuin alat kilpailuttamaan lainaa, on tärkeää tiedostaa, kuinka paljon rahaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen. Lisäksi oma taloudellinen tilanne on hyvä kartoittaa etukäteen. Taloustilanteen kartoittamisessa liikkeelle kannattaa lähteä pohtimalla sitä, minkä suuruinen kuukausierä mahtuu realistisesti omaan henkilökohtaiseen budjettiisi. Huomioi myös olemassa olevien lainojesi mahdollinen vaikutus lainanhakuun. Pohdi lopuksi vielä sitä, minkä pituinen lainan takaisinmaksuaika sopisi parhaiten omiin tarpeisiisi.

Välttääksesi ylivelkaantumisen muistathan, että lainan ottaminen on aina iso päätös, joka tulee vaikuttamaan taloudelliseen tilanteeseesi pitkällä aikavälillä. Varmistu siis siitä, että kuukausittaiset maksusi pysyvät kestävällä tasolla, jotta et joudu vaikeuksiin maksusuunnitelmasi kanssa.

Tarkista oma luottokelpoisuutesi

Lainahakemuksen jätettyäsi lainanantaja tarkistaa luottotietosi. Tästä syystä jo ennen lainojen kilpailutusta kannattaa varmistaa etukäteen, että luottotietosi ovat kunnossa. Luottotietojen tila voi vaikuttaa lainan saamisen lisäksi lainalle tarjottaviin korkoihin. Muita luottokelpoisuuteen vaikuttavia tekijöitä ovat lainanhakijan tulot ja mahdolliset muut olemassa olevat lainat sekä vakuudellisten lainojen kohdalla myös omistukset, kuten kiinteistö tai asunto-osake.

Määritä lainaehdot omien prioriteettiesi mukaan

Viimeinen vaihe ennen varsinaista lainojen kilpailutusta on määrittää lainaehdot. Tämä kannattaa tehdä pohtimalla sitä, mitä lainaehtoja pidät tärkeimpinä. Ensinnäkin mieti valmiiksi oman budjettisi perusteella, mikä on korkein mahdollinen korko, jonka voisit lainalle hyväksyä. Pohdi myös sitä, haluatko lainallesi lyhyemmän vai pidemmän takaisinmaksuajan. Tässä kannattaa pitää mielessä, että vaikka lyhyempi laina-aika merkitseekin korkeampia kuukausieriä, korkoja tulee kuitenkin maksettavaksi vähemmän. Tarkista myös harkitsemistasi lainoista etukäteen avausmaksut, kuukausittaiset tilinhoitomaksut ja mahdolliset piilokulut, jotka voivat vaikuttaa lainojen kokonaiskustannuksiin.

Vinkkejä lainan kilpailutusprosessiin:

Kilpailuta asuntolainasi tai muu lainasi hyödyntämällä eri lainoja vertailevia verkkosivustoja, jotka voivat helpottaa tarjousten vertailua huomattavasti selvitessäsi prosessista yhdellä ainoalla lainahakemuksella. Lainojen kilpailutuksessa budjetointi on kaiken a ja o, joten määritä itsellesi mahdollinen laina-aika ja takaisinmaksukykysi: yritä valita laina-aika, joka sopii parhaiten henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseesi.

Lainatarjouksia saadessasi on tärkeää, ettet kiirehdi päätöksenteossa. Sen sijaan harkitse tarjouksia kaikessa rauhassa ja kysy lainantarjoajilta neuvoja, jos jokin asia tuntuu jäävän epäselväksi. Toivottavasti tämä opas auttaa sinua kilpailuttamaan lainat onnistuneesti!

Aloita lainojen kilpailutus

Edelliset vaiheet läpikäytyäsi olet hyvin valmistautunut lainojen kilpailutukseen. Itse lainojen ja pankkien kilpailutus on mahdollista tehdä kahdella eri tavalla, joista ensimmäinen on lainahakemusten täyttäminen eri pankkien ja rahoituslaitosten verkkosivuilla. Toinen vaihtoehto on käyttää eri lainojen kilpailutuspalveluja, joiden kautta lainahakemuksesi lähetetään kerralla useammille lainanantajille. Jälkimmäinen on aikaa säästävä tapa verrata useampien eri pankkien lainatarjouksia.

Vertaa lainatarjouksia huolellisesti

Lainatarjouksia saadessasi niitä kannattaa verrata toisiinsa muutaman tärkeän kriteerin avulla. Näistä ensimmäinen on todellinen vuosikorko (APR), joka kertoo lainan kokonaiskustannukset korot ja muut kulut mukaan lukien. Toisena kriteerinä ovat lainan kokonaiskustannukset, jotka kertovat, kuinka paljon kokonaisuudessaan maksat lainasta takaisin laina-ajan päättymiseen mennessä. Kolmantena kriteerinä ovat lainan maksuehdot ja joustavuus – kiinnitä huomiota siihen, voiko lainan maksaa halutessa pois etuajassa ilman lisäkuluja ja tarjoaako laina mahdollisuuden joustaviin maksusuunnitelmiin. 

Neuvottele paremmat ehdot, tee päätös ja varmista sopimus

Jos löydät hyvän lainatarjouksen, mutta olet tyytymätön sen tiettyihin ehtoihin, yritä neuvotella ehdoista lainanantajan kanssa. Nykyinen pankkisi voi myös antaa paremman tarjouksen, jos mainitset kilpailijan tarjoavan edullisemmat ehdot. Itsellesi sopivimman lainan löydettyäsi käy sopimuksen ehdot vielä kerran läpi huolellisesti ennen allekirjoittamista. Varmista, että kaikki sovitut ehdot, kuten korko ja kulut, ovat mukana sopimuksessa.

 

Uuden lainan kilpailutus vs. olemassa olevan lainan kilpailutus

Alla käymme yksityiskohtaisesti läpi, kuinka uuden lainan ja olemassa olevan lainan kilpailuttaminen eroavat toisistaan:

1. Tavoite ja tarkoitus

Olemassa olevan lainan kilpailuttaminen: Tavoitteena on saada nykyistä lainaa paremmat ehdot, kuten alhaisempi korko tai pienemmät kuukausikulut, minkä avulla voit säästää rahaa pitkällä aikavälillä. Jos suunnitteilla on esimerkiksi nykyisen asuntolainan kilpailutus, pitkällä tähtäimellä vanhan asuntolainan kilpailutus voi olla hyvinkin kannattavaa.

Uuden lainan hakeminen: Uutta lainaa hakiessa tavoitteena on yleensä saada lainaa johonkin tiettyyn tarkoitukseen, kuten kodin remontointiin, velkojen yhdistämiseen tai auton tai asunnon ostoon. Asuntolainaa hakiessasi asuntolainalaskuri on kätevä työkalu tulevan asuntolainan suunnitteluun. Uuden asuntolainan kilpailutus puolestaan on hyvä keino vertailla eri pankkien lainoja ja löytää niistä itselle sopivin. Kilpailuta asuntolainasi löytääksesi itsellesi mahdollisimman hyvän lainatarjouksen.

2. Lainan ehdot ja kustannukset

Olemassa olevan lainan kilpailuttaminen: on tärkeää tarkistaa, onko nykyisessä lainassa kuluja, kuten ennakkolyhennysmaksuja tai muita mahdollisia lisäkustannuksia, jotka voivat syntyä lainan ennenaikaisesta maksamisesta tai siirtämisestä. Näiden kustannusten tulee olla osa vertailua, kun arvioit kilpailuttamisen kannattavuutta.

Uuden lainan hakemisessa: kulut liittyvät yleensä pelkästään lainan avausmaksuihin ja muihin tavanomaisiin kustannuksiin, eikä sinun tarvitse huolehtia olemassa olevan lainan purkamisesta.

3. Luottotietojen ja taloudellisen tilanteen vaikutus

Olemassa olevan lainan kilpailuttaminen: Nykyistä lainaa kilpailuttaessasi lainanantajat voivat arvioida taloudellisen tilanteesi uudelleen, ja jos se on parantunut alkuperäisen lainan ottamisen jälkeen, sinulla voi olla mahdollisuus saada lainallesi paremmat ehdot. Jos taloudellinen tilanteesi on kuitenkin huonontunut, ehdot voivat olla heikommat. 

Uuden lainan hakeminen: lainapäätös perustuu nykyiseen taloudelliseen tilanteeseesi ja luottokelpoisuuteesi, eikä aikaisempaa lainaa oteta huomioon samalla tavalla kuin vanhan lainan kilpailuttamisessa.

Bluestep Bankilta lainaa haettaessa maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä lainan saantia . Lainapäätöstä tehdessään Bluestep Bank nimittäin huomioi sen, että aiemmat taloudelliset haasteet voivat johtua useista eri syistä, kuten esimerkiksi työttömyydestä, sairastumisesta tai avioerosta. Bluestep Bankille aikaisempia taloudellisia haasteita tärkeämpiä tekijöitä ovatkin asiakkaan nykyhetki ja tulevaisuus. Tästä syystä luottokelpoisuuden arvioinnissa asiakkaan taloudellinen tilanne huomioidaan kokonaisuudessaan. 

4. Lainojen yhdistäminen 

Olemassa olevan lainan kilpailuttaminen: Jos sinulla on useita lainoja, voit harkita niiden yhdistämistä yhdeksi lainaksi, jolloin maksat ainoastaan yhtä kuukausierää. Tämä voi tehdä talouden hallinnasta helpompaa ja joskus myös edullisempaa, jos saat lainalle alhaisemman koron. Yhdistelylainalaskurin avulla voit vaivattomasti kokeilla eri laina-aikojen, korkotasojen ja lainasummien vaikutusta lainan kuukausittain maksettavaan lyhennyserään. Laskuria hyödyntämällä voit löytää tilanteeseesi ja omaan maksuaikatauluusi sopivan kuukausierän.

Uuden lainan hakeminen: uutta lainaa otetaan yleensä johonkin tiettyyn tarkoitukseen eikä välttämättä lainojen yhdistämiseen, mutta sitä voi käyttää myös olemassa olevien lainojen kattamiseen, mikä voi auttaa yksinkertaistamaan lainanhoitoa.

5. Prosessin pituus ja vaivannäkö

Olemassa olevan lainan kilpailuttaminen: Tämä prosessi voi olla vaivalloisempi, koska joudut selvittämään, kuinka paljon säästät kokonaisuudessaan nykyisen lainan ennenaikaisesta maksamisesta syntyvien kulujen jälkeen. Myös lainansiirtoon liittyvä paperityö voi olla aikaa vievää.

Uuden lainan hakeminen: prosessi on yleensä yksinkertaisempi, koska kyseessä on täysin uusi laina, joten saat selkeämmän kuvan lainan ehdoista ilman vanhojen lainasopimusten siirtämiseen liittyviä mutkia.

 

Lainojen yhdistäminen

Oletko kiinnostunut korvaamaan nykyisiä luottojasi asuntovakuudellisella lainalla? Lähetä hakemuksesi jo tänään, niin kartoitamme yhdessä mahdollisuutesi lainan saantiin. 


Hae yhdistelylainaa

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Tervetuloa sellaisena kuin olet.

Inklusiivisuus

Mielestämme yhä useammalla tulisi olla mahdollisuus saada asuntolainaa ja siksi toivotammekin sinut tervetulleeksi elämäntilanteestasi ja taustastasi riippumatta.

Henkilökohtainen palvelu

Meillä pääset aina keskustelemaan henkilökohtaisen laina-asiantuntijan kanssa, joka tilanteeseesi tarkasti perehtymällä pyrkii järjestämään parhaan mahdollisen ratkaisun juuri sinulle.

Turvallinen ja luotettava

Lainan hakeminen meiltä on turvallista. Meille on tärkeää, että löydämme sinulle parhaat mahdolliset lainaehdot ja ratkaisun, joka parantaa nykyistä tilannettasi.