Yrittäjän vakuudellinen laina: Miten rahoitus järjestyy ilman perinteistä palkkakuittia?

Joustavampi rahoitus yrittäjälle: Hyödynnä asunnon vakuusarvo 

Pankit rakastavat säännöllisyyttä ja ennustettavuutta. Kun hakijalla on vakituinen työsuhde ja säännöllinen palkkakuitti, lainapäätöksen tekeminen on suoraviivaista. Yrittäjällä tilanne on toinen ja tulot voivat olla epäsäännölliset. Ansiot voivat olla sidoksissa yrityksen kausivaihteluun, tai osa tuloista voi kertyä osinkoina tai muina nostoina.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita, etteikö yrittäjällä olisi varaa hoitaa lainojaan. Kyse on puhtaasti siitä, miten maksukykyä mitataan. Kun lainan myöntämisen perustana käytetään kiinteistövakuutta, rahoittajan riski pienenee merkittävästi. Tällöin huomio siirtyy viimeisimmästä verotuspäätöksestä siihen, mitä konkreettista varallisuutta lainan takaisinmaksun vakuudeksi voidaan asettaa.

Miten vakuus vaikuttaa yrittäjän lainan saantiin? 

Kun omistat kiinteistöä tai asunto-osakkeen, sinulla on käsissäsi vakuus, jota kannattaa hyödyntää. Vakuudeton kulutusluotto on yrittäjälle kallis ja usein huono ratkaisu, joka rasittaa kassavirtaa korkeilla koroillaan. Vakuudellinen rahoitus muuttaa asetelman ja tuo mukanaan useita hyötyjä:

• Huomattavasti pienemmät korkokulut: Vakuus pudottaa rahoittajan riskiä, mikä näkyy suoraan lainan korkotasossa.
• Vapaus palkkakuitin riippuvuudesta: Lainan myöntäminen perustuu vakuuden arvoon maksuvaran kokonaisarvioon, jolloin yritystoiminnan tulojen väliaikainen heilahtelu ei ole este.
• Talouden selkeyttäminen: Voit kuitata kalliit luottokorttivelat, osamaksut ja muut velat kerralla pois yhdellä edullisemmalla lainalla. Tämä vapauttaa kuukausittaista kassavirtaa, jota voit käyttää mieluummin yrityksesi kehittämiseen tai arjen kuluihin.
• Parempi luottokelpoisuus: Kun kalliit pienvelat on hoidettu pois, taloutesi näyttää terveemmältä ja mahdolliset tulevat rahoitustarpeet järjestyvät helpommin.

Miten rahoitus rakennetaan yrittäjän tilanteeseen?

Me Bluestep Bankilla tiedämme, ettei yrittäjän tulovirta aina näy selkeänä palkkasummana. Emme tarvitse pinokaupalla palkkakuitteja, vaan keskitymme siihen, miten taloutesi ja asuntosi vakuusarvo kohtaavat.

Prosessi etenee käytännössä näin:

• Markkina-arvon tarkistus: Määritämme asuntosi tai kiinteistösi ajantasaisen arvon. Käytämme apuna markkinatietoa varmistaaksemme, että arvio on realistinen.
• Vakuusarvon laskenta: Vähennämme asunnon velattomasta arvosta mahdolliset aiemmat kiinnitykset. Tämä paljastaa vapaan vakuuden määrän, jota voimme hyödyntää uuden rahoituksen pohjana.
• Rahoituksen räätälöinti: Suunnittelemme lainan, joka maksaa pois kalliit velat kerralla pois ja tuo kuukausittaisiin menoihisi selkeyttä. Huomioimme tässä yrittäjyyden erityispiirteet.

UKK

Voinko saada rahoitusta, vaikka yritystoiminta on vasta käynnistymässä? 
Kyllä. Koska kyseessä on yrittäjän vakuudellinen laina, emme tuijota yrityksen ikää tai virallisia palkkakuittia, vaan omistamasi vakuuden riittävyyttä ja maksukykyäsi kokonaisuutena.

Voiko rahoituksella kuitata myös yrityksen velkoja? 

Vakuudellinen laina asuntoa vastaan on ensisijaisesti tarkoitettu henkilökohtaiseen talouteen tai kotitalouden lainojen järjestelyyn.

Miten vakuusarvo vaikuttaa lainan korkoon? 
Mitä enemmän vapaata vakuusarvoa asunnossasi on suhteessa lainasummaan, sitä paremmat edellytykset meillä on tarjota kilpailukykyistä korkoa ja joustavia ehtoja.

Mikä on nopein tapa saada lainapäätös? 
Täytä hakemus ja ilmoita vakuutena käytettävä kohde. Etenemme heti, kun olemme saaneet tiedot vakuuden arvosta ja taloudestasi.