Miten hakea edullisempaa lainaa velkoihin? Näin karsit korkokulut järkevästi
Pienet osamaksut, luottokorttilaskut ja erilaiset joustoluotot kertyvät helposti taakaksi, jonka korkokulut syövät suuren osan tuloista. Jos harkitset lainan ottamista velkoihin, vakuudet vaikuttavat suoraan uuden rahoituksen hintaan. Omaisuuden hyödyntäminen on tehokas tapa karsia kuluja ja ottaa oma talous takaisin haltuun.
Miten pienvelkojen korkokulut saa kuriin?
Kun erillisiä luottoja on useita, jokainen niistä kerryttää omia kulujaan. Tilinhoitomaksut, avausmaksut ja korkeat korot tarkoittavat, että merkittävä osa kuukausittaisista maksuista menee muihin kuluihin kuin itse velan lyhentämiseen. Siksi velkapääoma ei usein pienene toivotulla tavalla.
Näiden menojen karsimiseksi lainan ottaminen velkoihin kannattaa toteuttaa rahoitusmuodolla, joka huomioi omistetun kiinteistön tai asunto-osakkeen arvon.
Reaalivakuus tekee lainasta edullisemman
Omistusasunto tai kiinteistö toimii lainanhaussa reaalivakuutena, mikä muuttaa tilanteen täysin. Vakuuden ansiosta uusi laina vanhoihin velkoihin on mahdollista saada huomattavasti edullisemmilla ehdoilla kuin vakuudettomat kulutusluotot.
Tämä vakuusjärjestely tuo selkeitä säästöjä:
- Korkokulut putoavat: Korkeakorkoiset luotot korvataan vakuudellisella rahoituksella, jonka korko on usein matalampi.
- Sivukulut vähenevät: Useat eri tilinhoitomaksut ja laskutuslisät vaihtuvat yhdeksi selkeäksi kuukausieräksi.
- Velka lyhenee nopeammin: Kun turhat kulut karsiutuvat, suurempi osa kuukausierästä kohdistuu suoraan itse pääoman lyhentämiseen.
Varallisuuden hyödyntäminen talouden järjestelyssä
Kotiin kertyvää varallisuutta kannattaa hyödyntää silloin, kun kalliit pienvelat alkavat kuormittaa arkea. Jos asunnon arvo on noussut tai sitä on maksettu riittävästi takaisin, vakuusarvoa on usein vapaana.
Kun harkitset lainan ottamista velkoihin, etenemme hakemuksen jälkeen seuraavasti:
- Markkina-arvon tarkistus: Määritämme kiinteistön tai asunto-osakkeen ajantasaisen arvon.
- Vapaan vakuuden laskeminen: Vähennämme kohteeseen kohdistuvat nykyiset velat ja laskemme hyödynnettävän vakuusarvon.
- Rahoituksen järjestely: Uudella vakuudellisella lainalla kuitataan kalliit velat kerralla pois.
Miten talouden hallinta helpottuu pitkällä aikavälillä?
Kun korkokulut ja sivukulut karsitaan, arkeen vapautuu konkreettisesti enemmän rahaa. Kyse on taloudellisen liikkumavaran palauttamisesta. Kun lainan ottaminen velkoihin tehdään harkiten ja rahoituspohja on kunnossa, talouden hallinta helpottuu pitkäkestoisesti.
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko voin saada lainaa velkoihin?
Lainan määrä riippuu asuntosi vapaasta vakuusarvosta. Tarkistamme jokaisen kohteen arvon erikseen ja laskemme, kuinka paljon vapaata vakuutta asunnossasi on suhteessa sen nykyiseen markkina-arvoon.
Voinko hakea lainaa velkoihin, jos asuntolainani ei ole vielä maksettu loppuun?
Voit silti hakea lainaa velkoihin. Laskemme asuntosi vakuusarvon ja vähennämme siitä nykyisen asuntolainasi määrän. Jos väliin jää vapaata vakuusarvoa, voimme käyttää sitä uuden rahoituksen pohjana.
Vaatiiko lainan hakeminen käyntiä pankin konttorissa?
Ei vaadi. Hoidamme kaiken verkossa ja puhelimitse, joten voit hoitaa koko prosessin kotoa käsin ilman erillisiä tapaamisia.
Miten nopeasti voin saada lainaa velkoihin?
Prosessi käynnistyy heti, kun olet täyttänyt hakemuksen. Kun olemme saaneet tarvittavat tiedot vakuudesta ja taloudestasi, teemme rahoituspäätöksen ripeästi, jotta saat kalliit pienvelat hoidettua pois.