Milloin luottotiedot palautuvat?

Hyvä uutinen on, että lainsäädäntö on muuttunut velallisen kannalta parempaan suuntaan. Joulukuussa 2022 voimaan tullut muutos nopeutti luottotietojen puhdistumista. Nykyään maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivän kuluttua siitä, kun luottotietorekisterin pitäjä on saanut tiedon velan maksamisesta. Lue tarkemmin  lakimuutoksesta.  

Ennen merkinnät saattoivat säilyä rekisterissä vuosia, vaikka velka oli jo hoidettu. Nyt laki kannustaa hoitamaan asiat entistä nopeammin kuntoon!

Miten luottotietojen palautuminen etenee käytännössä?

Luottotietojen palautuminen ei tapahdu automaattisesti heti, kun olet maksanut velkasi pois. Prosessi vaatii tiedonkulkua velkojalta rekisterinpitäjälle.

Prosessi etenee seuraavasti:

1. Velan maksu: maksat velan kokonaisuudessaan pois.
2. Ilmoitus: velkojan on ilmoitettava suorituksesta luottotietorekisterin pitäjille.
3. Odotusaika: tästä ilmoituksesta alkaa 30 päivän jakso.
4. Poistuminen: kun 30 päivää on kulunut, merkintä poistuu rekisteristä kokonaan.

Oma aktiivisuus on myös tärkeää. Kun olet maksanut velan, kannattaa olla yhteydessä velkojaan ja varmistaa, että he tekevät ilmoituksen luottotietorekisteriin viipymättä. Tämä nopeuttaa tietojesi puhdistumista. Lisäksi on hyvä tietää, että yksityishenkilön velkajärjestelyyn liittyvät merkinnät poistuvat yleensä vasta itse maksuohjelman päätyttyä.

Mitä voit tehdä, kun odotat luottotietojen palautumista?

Kuukauden odotusaikana on hyvä varmistaa, että kaikki tiedot ovat oikein. Sinulla on siis  oikeus tarkistaa omat luottotietosi. Varmista, että kaikki maksamasi velat on raportoitu oikein rekisteriin. Jos huomaat puutteita, ole heti yhteydessä velkojaan tai rekisterinpitäjään.

Muistilista luottotietojen palautumiseen:

• Velan maksu on edellytys: merkintä poistuu ennenaikaisesti vain, jos velka on kokonaan suoritettu.
• 30 päivän sääntö: merkintä poistuu kuukauden kuluttua siitä, kun tieto maksusta on rekisteröity.
• Ole aktiivinen: pyydä velkojaa tekemään suoritusilmoitus heti maksun jälkeen.
• Tarkista tiedot: seuraa omien tietojesi tilaa luottotietorekisteristä.
• Uusi laki suojaa: uusi maksuhäiriömerkintä ei enää pidennä vanhojen merkintöjen kestoa, kuten aiemmin tapahtui.
• Velkajärjestely: huomioi, että velkajärjestelyn merkinnät poistuvat vasta maksuohjelman loputtua.

Lainan saaminen on mahdollista ennen merkintöjen poistumista

Yleinen harhaluulo on, että luottotietojen on oltava täysin puhtaat ennen kuin uutta lainaa voi hakea tai taloutta järjestellä. Tämä ei pidä paikkaansa. Olemme erikoistuneet tilanteisiin, joissa perinteiset pankit hylkäävät hakemuksen maksuhäiriömerkinnän vuoksi. Jos sinulla on käytettävissäsi vakuus, kuten omistusasunto, ja säännölliset tulot, voimme usein auttaa tilanteen korjaamisessa jo merkintöjen ollessa voimassa.

Ratkaisu voi olla esimerkiksi lainojen yhdistäminen. Käytännössä:

1. Myönnämme uuden asuntovakuudellisen lainan.
2. Maksamme tällä lainalla aiemmat velat pois kerralla.
3. Tämä pysäyttää perinnän ja mahdollistaa luottotietojen nopeamman palautumisen.

Emme keskity menneisiin virheisiin, vaan nykyiseen maksukykyysi. Tavoitteena on löytää ratkaisu, joka vakauttaa taloutesi ja mahdollistaa uuden alun nopeammin! 

Lainojen yhdistäminen

Oletko kiinnostunut korvaamaan nykyisiä luottojasi asuntovakuudellisella lainalla? Lähetä hakemuksesi jo tänään, niin kartoitamme yhdessä mahdollisuutesi lainan saantiin. 

Hae yhdistelylainaa

Usein kysytyt kysymykset luottotietojen palautumisesta

Poistuuko maksuhäiriömerkintä automaattisesti, kun maksan velan?
Merkintä poistuu 30 päivän kuluttua siitä, kun tieto maksusta on rekisteröity luottotietorekisteriin. On suositeltavaa varmistaa velkojalta, että he ovat tehneet ilmoituksen luottorekisteriin, jotta prosessi käynnistyy mahdollisimman nopeasti.

Kuinka kauan luottotietomerkintä on voimassa, jos en pysty maksamaan velkaa?
Jos velkaa ei makseta, merkintä säilyy rekisterissä tyypillisesti 2–3 vuotta. Käräjäoikeuden antama yksipuolinen tuomio säilyy yleensä 3 vuotta. Lakimuutoksen jälkeen uudet merkinnät eivät kuitenkaan enää pidennä vanhojen merkintöjen kestoa.

Voiko luottotiedot saada takaisin "puhumalla"?
Pelkkä puhuminen ei poista merkintää, mutta aktiivinen neuvottelu velkojan kanssa voi johtaa maksusuunnitelmaan. Kun velka on maksettu, merkintä poistuu 30 päivässä. Jos merkintä on virheellinen, voit vaatia sen oikaisemista rekisterin pitäjältä.

Vaikuttaako maksuhäiriömerkintä asunnon vuokraamiseen tai vakuutuksiin?
Valitettavasti usein vaikuttaa, sillä monet vuokranantajat ja vakuutusyhtiöt tarkistavat luottotiedot. Siksi velkojen hoitaminen ja merkintöjen poistuminen on tärkeää.

Me voimme kuitenkin mahdolllisesti auttaa sinua omistusasumiseen liittyvissä rahoitustarpeissa, vaikka luottotiedoissa olisi vielä merkintä.

Mistä tiedän, milloin luottotietoni ovat taas puhtaat?
Voit tarkistaa omat tietosi luottotietopalveluista (kuten Suomen Asiakastieto tai Dun & Bradstreet). Heiltä voit pyytää otteen, josta näet kaikki voimassa olevat merkinnät ja niiden arvioidut poistumispäivät.