Luottotietojen palautuminen – avain uuteen arkeen
Luottotietojen palautuminen on avain uuteen normaaliin arkeen. Luottotietojen palautuminen tarkoittaa käytännössä maksuhäiriömerkinnän poistumista rekisteristä ja siihen liittyvien rajoitusten päättymistä. Kyse on paluusta normaaliin asemaan kuluttajana. Tällöin sopimusten tekeminen ja arjen asioiden hoitaminen ei enää vaadi erityisjärjestelyjä tai lisäselvityksiä.
Merkittävin muutos luottotietojen palautumisessa tapahtui joulukuussa 2022 voimaan tulleen lakimuutoksen myötä. Uudistus teki tietojen puhdistumisesta huomattavasti aiempaa nopeampaa.
Näin luottotiedot palautuvat nykyään
- 30 päivän sääntö: Merkintä poistuu kuukauden kuluttua siitä, kun luottotietorekisterin pitäjä on saanut tiedon velan maksamisesta. Enää vanhat taloudelliset haasteet eivät seuraa mukana vuosia. Kun talous on tasapainossa ja velat hoidettu, rekisteritiedot päivittyvät ajan tasalle nopeasti.
Miten arki muuttuu kun luottotiedot palautuvat?
Muutos näkyy arjessa välittömästi. Suurin muutos on se, että tulet jälleen tasavertaiseksi sopimuskumppaniksi palveluntarjoajien silmissä. Monet asiat, jotka ovat aiemmin vaatineet erilaisia vakuuksia tai johtaneet lainapyynnön hylkäykseen, muuttuvat helpommiksi. Käytännön tasolla tämä tarkoittaa, että voit kilpailuttaa palveluita normaalisti ja arkesi helpottuu.
Ainakin nämä asiat helpottuvat heti luottotietojen palauduttua
- Asunnon vuokraaminen: Vuokranantajat tarkistavat luottotiedot rutiininomaisesti. Asunnon vuokrauksessa olet tasavertainen sopimuskumppani.
- Puhelin- ja nettiliittymät: Voit avata uusia liittymiä ja tehdä laitesopimuksia ilman kalliita vakuusmaksuja tai ennakkomaksuja.
- Vakuutukset: Saat kotivakuutuksen ja muut vapaaehtoiset vakuutukset normaalihinnoin ja joustavilla maksuehdoilla.
- Sähkösopimukset: Voit kilpailuttaa sähkösopimuksesi vapaasti ja valita haluamasi sähköyhtiön ilman vaatimusta takuuvuokrasta.
- Verkkokauppa: Ostosten tekeminen laskulla tai osamaksulla on jälleen mahdollista, mikä tuo joustoa hankintoihin.
- Luottokortit: Voit hakea luottokorttia, mikä helpottaa esimerkiksi matkustamista ja verkko-ostosten turvallista tekemistä.
- Työnhaku: Tietyillä turvallisuuskriittisillä aloilla tai rahan käsittelyä vaativissa tehtävissä puhdas luottotietorekisteri on edellytys työllistymiselle.
- Pankkipalvelut: Lainojen ja muiden pankkipalveluiden saaminen helpottuu, ja lainaehdot paranevat.
Asunnon osto kun luottotiedot ovat palautuneet
Monelle suurin unelma elämässä on oman kodin ostaminen. Asuntolainan saaminen on tietysti suurimpia hyötyjä, kun luottotiedot palautuvat. Me Bluestep Bankissa katsomme tilannetta myös tapauskohtaisesti. Vaikka sinulla olisi vielä velkaa ulosotossa ja jos sinulla on tarjota riittävä omarahoitusosuus tai vakuus, voimme usein aloittaa lainaneuvottelut heti. Tärkeintä on nykyinen maksukykysi ja se, että taloutesi on vakaalla pohjalla.
Me autamme rakentamaan lainakokonaisuuden, joka on mitoitettu oikein tuloihisi nähden ja kestää arjen muutokset myös tulevaisuudessa.
Haaveena oma asunto?
Voit tiedustella mahdollisuuksiasi asuntolainan saamiseen, vaikka oman pankkisi lainapäätös olisi ollut kielteinen. Lähetä hakemuksesi jo tänään, niin kartoitamme yhdessä mahdollisuutesi lainan saantiin.
Usein kysytyt kysymykset luottotietojen palautumisesta
Mistä tiedän tarkalleen, milloin luottotietoni palautuvat?
Voit tarkistaa omat tietosi luottotietorekisteristä, kuten Suomen Asiakastiedon tai Dun & Bradstreetin palveluista. Sieltä näet voimassa olevat merkinnät ja niiden poistumispäivät. Muista, että velan maksun jälkeen merkinnän pitäisi poistua 30 päivässä siitä, kun tieto maksusta on rekisteröity.
Mitä teen, jos merkintä ei poistu, vaikka velka on maksettu?
Ole ensin yhteydessä velkojaan ja varmista, että he ovat tehneet suoritusilmoituksen luottotietorekisteriin. Jos ilmoitus on tehty mutta merkintä näkyy yhä 30 päivän jälkeen, voit tehdä oikaisupyynnön suoraan luottotietorekisterin pitäjälle. Me neuvomme sinua mielellämme, jos tarvitset apua asioinnissa.
Vaikuttaako vanha maksuhäiriömerkintä lainansaantiin ikuisesti?
Ei vaikuta. Kun merkintä on poistunut rekisteristä, se on poissa. Jotkut pankit saattavat kysyä asiasta tai nähdä omissa sisäisissä rekistereissään vanhoja tietoja, jos olet ollut heidän asiakkaansa aiemmin. Me keskitymme siihen, että olet hoitanut asiasi ja että maksukykysi on nyt ja tulevaisuudessa kunnossa.
Voiko Bluestep Bank auttaa minua saamaan luottotiedot takaisin?
Kyllä, voimme auttaa tarjoamalla jälleenrahoitusta. Jos sinulla on omistusasunto, voimme myöntää vakuudellisen lainan, jolla maksat kaikki perinnässä olevat velat kerralla pois. Tällöin voit saada luottotietosi takaisin nopeammin kuin vain pienissä erissä maksamalla.