Lainalaskelma on talouden suunnittelun ja rahoituksen perusta

Lainalaskelmaa on hyvä tarkastella kokonaisvaltaisena arviona. Siinä huomioidaan jokaisen hakijan yksilöllinen elämäntilanne, jotta rahoitus on varmasti kestävällä pohjalla myös tulevaisuudessa.

Lainalaskelma antaa sinulle yleiskuvan siitä, miltä taloutesi voisi näyttää tulevaisuudessa. Se auttaa hahmottamaan, kuinka suuren lainan maksukykyysi suhteutettuna voit saada ja millainen kuukausierä sopii sinun elämäntilanteeseesi.

Ehkä tulosi tulevat useasta lähteestä, olet tuore yrittäjä tai sinulla on takana haastavampi taloudellinen jakso. Tavoitteena on muodostaa lainalaskelma, joka perustuu todelliseen maksukykyyn ja mahdollistaa taloudellisten tavoitteiden saavuttamisen hallitusti.

Ladataan

Esimerkki: 100 000 euron asuntolaina, laina-aika 25 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 7,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 8,06%, luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä  euroa, sis. järjestelypalkkion 2500 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 300 kpl. Todellisen vuosikoron laskemisessa on käytetty ehtoja, jotka ovat edustavia suhteessa Bluestep Bankin tarjoamiin asuntoluottoihin. Lue lisää asuntolainan koroista ja asuntolainalaskurista, jos haluat tietää lisää.

Maksukyvyn ja lainakustannusten arviointi

Lainalaskelma auttaa löytämään tasapainon lainamäärän, kuukausierän sekä tulojen ja menojen välillä. Kaikki tulonlähteet, kuten yrittäjyys tai pätkätöistä kertyvät tulot, huomioidaan osana taloutesi kokonaisuutta.

Hyvin tehty lainalaskelma auttaa ymmärtämään seuraavat asiat:

• Kuukausierän muodostuminen: Näet, miten lyhennys, korko ja kulut jakautuvat.
• Laina-ajan vaikutus: Hahmotat, miten takaisinmaksuajan pidentäminen tai lyhentäminen muuttaa kuukausittaista maksuerää ja kokonaiskustannuksia.
• Korkoympäristön muutokset: Voit testata, miten taloutesi kestäisi mahdollisen korkotason nousun.
• Lainojen yhdistämisen hyöty: Näet konkreettisesti, kuinka paljon voit säästää keskittämällä kalliit pienlainat yhdeksi vakuudelliseksi lainaksi.

Lainalaskuri ja yksilöllinen tilannearvio

Verkosta löytyvät yleiset lainalaskurit ovat hyödyllisiä suuntaa-antavaan arviointiin, mutta ne eivät huomioi yksilöllisiä eroja maksukyvyssä tai vakuuksissa. Bluestep Bank on erikoistunut tilanteisiin, joissa perinteiset pankkimallit eivät ole riittäviä.

Kun lainalaskelma tehdään asiantuntijan kanssa, tilannetta katsotaan kokonaisuutena. Kaikki tulonlähteet huomioidaan ja maksukykyä arvioidaan tästä hetkestä eteenpäin. Tämä mahdollistaa ratkaisut myös silloin, kun taloushistoriassa on haasteita tai työtilanne on epäsäännöllinen.

Vastuullinen lainananto on osa suunnittelua

Vastuullisuus tarkoittaa sitä, että lainalaskelman tavoitteena on löytää tasapaino tavoitteidesi ja taloudellisen liikkumavarasi välillä. Laskelmien avulla varmistetaan, että:

• Lainaerän jälkeen käytettäväksi jää riittävästi rahaa elämiseen ja säästämiseen.
• Laina on taloudellinen tuki, joka kerryttää varallisuuttasi vuokranmaksun sijaan.
• Taloutesi pysyy ennakoitavana myös yllättävissä tilanteissa.

Lainalaskelman tekeminen on suoraviivainen prosessi. Tavoitteena on selittää luvut ja ehdot ymmärrettävästi ilman monimutkaista ammattisanastoa tai pankkijargonia, jotta päätöksenteko on mahdollisimman selkeää. Huolellisesti laadittu lainalaskelma toimii kestävänä pohjana tuleville taloudellisille valinnoille ja auttaa varmistamaan, että rahoitusratkaisu palvelee omaa taloutta parhaalla mahdollisella tavalla.

Usein kysytyt kysymykset lainalaskelmasta

Sitooko lainalaskelman tekeminen minut johonkin?
Ei missään nimessä. Lainalaskelman tekeminen tai hakemuksen jättäminen on täysin maksutonta eikä sido sinua ottamaan lainaa. Se on vain työkalu, jonka avulla kartoitamme mahdollisuuksiasi.

Mitä tietoja tarvitsen lainalaskelman tekemiseen?
Alkuun pääset tiedoilla tuloistasi, menoistasi ja mahdollisista nykyisistä veloistasi. Jos suunnittelet asunnon ostoa, tarvitset myös tiedon kohteen hinnasta ja omista säästöistäsi tai vakuuksistasi.

Voiko lainalaskelma muuttua hakuprosessin aikana?
Kyllä, laskelma on aina arvio. Lopullinen lainatarjous ja kuukausierä tarkentuvat, kun olemme käyneet läpi viralliset dokumentit tuloistasi ja vakuudestasi. Tavoitteenamme on kuitenkin antaa mahdollisimman realistinen kuva heti alusta alkaen.

Miten korkojen muutos vaikuttaa lainalaskelmaani?
Jos valitset vaihtuvan koron, laskelmassa on hyvä huomioida korkotason mahdollinen nousu. Voimme tehdä kanssasi "stressitestin" ja katsoa, miten taloutesi kestäisi esimerkiksi muutaman prosenttiyksikön nousun koroissa.

Miksi Bluestepin lainalaskelma voi poiketa muista pankeista?
Me huomioimme tulot ja elämäntilanteet laajemmin kuin monet perinteiset pankit. Siksi meidän tekemämme laskelma ja lainapäätös voivat tarjota ratkaisuja silloinkin, kun perinteinen pankkilaskuri antaa kielteisen vastauksen.