Koron vaikutus asuntolainaan – miten säilyttää maksukyky?

Kun puhumme koroista, puhumme ennen kaikkea ennakoitavuudesta. Asuntolainan korko koostuu yleensä kahdesta osasta:

1. Viitekorko (esim. Euribor): Heijastelee yleistä taloustilannetta ja elää markkinoiden mukana.
2. Marginaali: Pankin osuus, joka perustuu sinun ja pankin väliseen sopimukseen.

Miten korkojen nousu ja lasku näkyvät käytännön arjessa?

Suurin osa suomalaisista asuntolainoista on sidottu vaihtuvaan viitekorkoon, kuten Euriboriin. Tämä yleinen ratkaisu tarkoittaa samalla, että lainan kokonaiskustannukset voivat elää markkinoiden mukana.

Käytännössä tämä vaikuttaa suoraan sinun asumisesi hintaan:

• Kun korot nousevat: Lainan kulut kasvavat ja tililtäsi veloitettava kuukausierä suurenee. Jos talous on tiukalla, tämä muutos tuntuu arjessa heti.
• Kun korot laskevat: Lainanhoitokulut pienenevät. Tämä voi antaa kaivattua lisätilaa muuhun elämiseen ja harrastuksiin tai mahdollistaa lainan nopeamman lyhentämisen.

Olipa suunta mikä tahansa, kaikkein tärkeintä on ennakoitavuus. Sinun on tiedettävä etukäteen, miten muutokset vaikuttavat juuri sinun käytettävissä oleviin tuloihisi. Epätietoisuus aiheuttaa turhaa stressiä.

Haaveena oma asunto?

Voit tiedustella mahdollisuuksiasi asuntolainan saamiseen, vaikka oman pankkisi lainapäätös olisi ollut kielteinen. Lähetä hakemuksesi jo tänään, niin kartoitamme yhdessä mahdollisuutesi lainan saantiin. 

Hae asuntolainaa

Koron vaikutus asuntolainaan kannattaa laskea “varman päälle”

Monet pohtivat, miten suojautua korkojen nousulta. Kiinteä korko tai korkosuojaus voivat tuoda vakautta talouteen. Kiinteässä korossa sovit yhdessä pankin kanssa tietyn korkotason useammaksi vuodeksi eteenpäin. Näin tiedät täsmälleen, paljonko maksat asunnostasi joka kuukausi. Tämä poistaa yllätykset ja antaa sinulle mahdollisuuden suunnitella tulevaisuuttasi rauhallisin mielin.

Me tarjoamme asuntolainaa ihmisille, jotka eivät syystä tai toisesta saa lainaa perinteisistä pankeista. Me uskomme, että taloudellinen hyvinvointi lähtee turvallisuuden tunteesta: tunteesta että asiat ovat hallinnassa! Tässä on muutamia tapoja, joilla me voimme auttaa sinua hallitsemaan korkojen vaikutusta:

• Henkilökohtainen neuvonta: Käymme läpi menosi ja tulosi ja laskemme, miten eri korkotasot vaikuttavat arkeesi.
• Maksukyvyn testaus: Varmistamme jo lainaa hakiessasi, että selviydyt lyhennyksistä myös korkojen noustessa.
• Selkeä viestintä: Kerromme selkeästi eri skenaarioilla, miten viitekorkojen muutokset vaikuttavat lainaasi.
• Joustavat ratkaisut: Jos elämäntilanteesi muuttuu, etsimme yhdessä tapoja mukauttaa lainanhoitoa.
• Eri korkovaihtoehtojen vertailu: Autamme sinua ymmärtämään eron kiinteän ja vaihtuvan koron välillä.
• Tulevaisuuteen varautuminen: Kannustamme säästämään puskuria pahan päivän varalle lainanlyhennysten ohessa.
• Aito kumppanuus: Olemme tavoitettavissa, kun sinulla herää kysymyksiä koroista tai taloudestasi.

Usein kysytyt kysymykset koron vaikutuksesta asuntolainaan

Mikä on marginaali ja miten se eroaa viitekorosta?
Viitekorko (kuten 12 kk Euribor) on markkinakorko, joka muuttuu yleisen taloustilanteen mukaan. Marginaali taas on pankin asuntolainasta perimä palkkio, joka sovitaan lainasopimuksessa. Yhdessä nämä muodostavat asuntolainasi kokonaiskoron.

Miten usein asuntolainan korko muuttuu?
Tämä riippuu valitsemastasi viitekorosta. Jos lainasi on sidottu esimerkiksi 12 kuukauden Euriboriin, korkosi tarkistetaan kerran vuodessa korkopäivänä. Kiinteässä korossa korko pysyy samana koko sovitun ajan, esimerkiksi 3 tai 5 vuotta.

Mitä tapahtuu, jos korot nousevat niin paljon, etten selviydy maksuista?
Tämä on yleinen huoli, ja siksi on tärkeää olla yhteydessä meihin heti, jos olet huolissasi maksukyvystäsi. Voimme yhdessä tarkastella esimerkiksi maksuohjelman muuttamista tai lyhennysvapaata. Tavoitteenamme on aina löytää ratkaisu, jolla kotisi säilyy.

Kannattaako nyt valita kiinteä tai vaihtuva korko?
Tähän ei ole yhtä oikeaa vastausta, sillä se riippuu omasta riskinsietokyvystäsi ja taloudellisesta tilanteestasi. Kiinteä korko tuo varmuutta, kun taas vaihtuva korko voi tulla pitkällä aikavälillä edullisemmaksi, mutta sisältää riskin noususta. Me autamme sinua pohtimaan, kumpi sopii paremmin juuri sinun tarpeisiin.

Vaikuttaako maksuhäiriömerkintä lainan korkoon?
Me myönnämme lainoja myös luottotiedottomille. Koska riskitaso on tällöin perinteisiä pankkeja korkeampi, marginaalimme on usein korkeampi, mutta se on aina mitoitettu niin, että lainanhoito on sinulle mahdollista. Ota yhteyttä ja selvitetään yhdessä tilanteesi.