Asuntolainan siirto toiseen asuntoon – mitä sinun tulee tietää?
Arjen tilanteet muuttuvat, kun perheet kasvavat, työpaikat vaihtuvat tai vaikkapa omiin tuloihin voi tulla muutoksia. Joskus muutokset tarkoittavat myös uuden kodin etsimistä. Kun uusi koti löytyy, mitä tapahtuu nykyiselle asuntolainalle? Voiko vanhan lainan siirtää uuteen asuntoon?
Mitä lainan siirto käytännössä tarkoittaa?
Asuntolainan siirtäminen tarkoittaa sitä, että lainan vakuutena oleva kohde vaihdetaan vanhasta asunnosta uuteen. Vaikka usein puhutaan ”siirrosta”, yleensä se tarkoittaa vanhan lainan poismaksua (nykyinen laina maksetaan pois asunnon myynnin yhteydessä) ja uuden lainan nostoa (uuteen asuntoon nostetaan uusi laina tai nykyisen lainan ehdot päivitetään).
Vaikka lainan ehdot joskus säilyvät, on muutto yleensä paras hetki tarkistaa lainaehdot ja korkotaso vastaamaan nykyistä markkinatilannetta sekä todellista maksukykyäsi. Samalla voit päivittää itsellesi tulevaisuuden kestävän taloudellisen ratkaisun.
Voiko asuntolainan siirtää, jos elämäntilanne on muuttunut?
Lyhyesti: kyllä voi ja usein myös kannattaa. Nykyään elämässä on nopeita muutoksia, jotka voivat vaikuttaa tuloihisi:
- Olet siirtynyt yrittäjäksi tai teet pätkätöitä.
- Sinulla on ollut aiemmin maksuhäiriömerkintä, joka kuitenkin on hoidettu.
Perinteisessä pankissa nämä tekijät saattavat olla este uuden lainan saamiseen, vaikka maksukykysi olisi todellisuudessa hyvä. Me emme anna menneisyyden tai työsuhteen muodon määritellä tulevaisuuttasi. Meitä kiinnostaa ennen kaikkea nykyinen kykysi ja tulevaisuuden suunnitelmasi selviytyä arjen kuluista ja lainanlyhennyksistä.
Kun harkitset asunnon vaihtoa, on tärkeää olla yhteydessä pankkiin hyvissä ajoin. Asuntolainan siirto tai uuden rahoituksen järjestäminen vaatii aina uuden luottopäätöksen. Haluamme varmistaa, että uusi koti ja siihen liittyvä laina sopivat talouteesi siten, että sinulle jää rahaa myös muuhun elämään.
Me käymme tilanteesi läpi kanssasi henkilökohtaisesti. Etsimme vastuullisen ratkaisun, joka palvelee juuri sinun tarpeitasi.
Tarvitsetko asuntolainaa?
Bluestep Bankilta voit tiedustella mahdollisuuksiasi asuntolainan saamiseen, vaikka et olisi saanut lainaa omasta pankistasi. Lähetä hakemuksesi jo tänään, niin kartoitamme yhdessä mahdollisuutesi lainan saantiin.
Vakuuden vaihto ja välirahoitus asunnonvaihdossa
Asunnonvaihto ei aina etene täysin suunnitellusti. Joskus uusi unelmien koti löytyy ennen kuin vanha on saatu myytyä. Tällöin puhutaan kahden asunnon loukusta. Pankkimaailmassa tilanne ratkaistaan usein välirahoituksella tai vakuuden vaihdolla, jossa molemmat asunnot ovat hetkellisesti lainan vakuutena.
Käytännössä vakuuden vaihto etenee yleisimmin seuraavasti:
- Arviointi: Sekä nykyinen että uusi asunto arvioidaan, jotta tiedämme niiden käyvän arvon.
- Neuvottelu: Katsomme yhdessä, kuinka paljon lainaa tarvitset ja miten kahden asunnon omistaminen väliaikaisesti vaikuttaa talouteesi.
- Järjestely: Kun kaupat tehdään, vanha vakuus vapautuu myöhemmin kauppahinnan maksun yhteydessä, ja laina kohdistuu lopulta vain uuteen kotiin.
On hyvä muistaa, että asuntolainan siirto on aina neuvottelukysymys. Vaikka saisit kieltävän päätöksen omasta nykyisestä pankistasi, se ei tarkoita, etteikö asunnon vaihtaminen olisi mahdollista.
Me olemme erikoistuneet auttamaan ihmisiä lähtökohdista riippumatta. Jos sinulla on tuloja ja maksukykyä, me haluamme auttaa sinua pääsemään eteenpäin asuntokaupoissa.
Miksi me olemme hyvä vaihtoehto asuntolaina siirrossa toiseen asuntoon?
Me uskomme, että jokainen ansaitsee mahdollisuuden turvalliseen kotiin ja taloudelliseen tasapainoon. Kun haet asuntolainaa tai lainan siirtoa meiltä, et joudu keskustelemaan robotin kanssa. Saat henkilökohtaisen lainakäsittelijän, joka perehtyy tilanteeseesi huolellisesti.
Hyödyt, kun teet yhteistyötä meidän kanssa:
- Henkilökohtainen palvelu: Puhut aina oikean ihmisen kanssa, joka ymmärtää tilanteesi.
- Joustavuus: Hyväksymme monenlaiset tulonlähteet, kuten yrittäjätulot, freelance-tulot ja määräaikaiset työsuhteet.
- Tulevaisuuteen katsominen: Vanhat maksuhäiriömerkinnät eivät ole automaattinen este, jos taloutesi on nyt tasapainossa.
- Selkeys: Puhumme ymmärrettävää kieltä ilman turhaa pankkijargonia.
Elämänmuutokset ovat aina isoja, ja asuntolainan siirto toiseen asuntoon iso päätös. Olemme täällä auttaaksemme sinua, jotta voit keskittyä siihen kaikkein tärkeimpään – uuden kodin luomiseen ja elämästä nauttimiseen.
Usein kysytyt kysymykset asuntolainan siirrosta
Voinko siirtää asuntolainan, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Perinteisissä pankeissa tämä on usein este. Me käsittelemme kuitenkin jokaisen hakemuksen yksilöllisesti. Jos merkintä on hoidettu tai se on vanha, ja nykyinen maksukykysi on kunnossa, voimme usein tarjota rahoitusratkaisun uuteen kotiin.
Muuttuuko lainan korko, kun asuntolaina siirretään toiseen asuntoon?
Kyllä, useimmiten asuntolainan siirto tarkoittaa uuden lainasopimuksen tekemistä, jolloin korko ja muut ehdot tarkistetaan vastaamaan sen hetkistä markkinatilannetta. Me käymme ehdot kanssasi läpi selkeästi, jotta tiedät tarkalleen, mitä kuukausieräsi tulee olemaan. Tämä on molempien etu.
Mitä tapahtuu, jos en saa vanhaa asuntoa myytyä heti?
Tämä on yleinen tilanne asunnonvaihdossa. Voimme keskustella väliaikaisesta rahoitusratkaisusta, jossa huomioimme molemmat asunnot vakuutena sekä niiden kulut. Tärkeintä on varmistaa, että taloutesi kestää väliaikaisen kahden asunnon omistamisen ilman kohtuutonta stressiä.
Kauanko asuntolainan siirtoprosessi kestää?
Aika vaihtelee tilanteen mukaan, mutta me pyrimme toimimaan mahdollisimman ripeästi. Kun olet toimittanut tarvittavat liitteet tuloistasi ja uudesta asunnosta, saat meiltä vastauksen ja lainatarjouksen usein hyvinkin nopeasti.
Hyväksyttekö vakuudeksi minkä tahansa asunnon?
Pääsääntöisesti hyväksymme vakuudeksi asunto-osakkeet ja kiinteistöt, jotka sijaitsevat Suomessa ja joilla on määriteltävissä oleva markkina-arvo. Lainan vakuutena toimii ostettava asunto, ja lainoitusasteemme on enintään 85 % asunnon hinnasta.